Nulla sottolinea l'importanza dell'assicurazione contro le inondazioni come un evento meteorologico importante.
Il danno inflitto da Sandy - l'uragano trasformato in "ciclone post-tropicale" - ha riportato l'assicurazione contro le inondazioni nelle notizie. Considerando l'inaspettata serie di rottami consegnati dall'uragano Irene nell'agosto 2011, è intelligente esaminare le implicazioni di non avere un'assicurazione contro le alluvioni per la tua proprietà.
Se vivi in una zona soggetta a inondazioni e hai un mutuo, è probabile che il tuo prestatore ti richieda già di avere la giusta copertura. Tieni presente, tuttavia, che l'assicurazione standard dei proprietari di case e degli affittuari di solito non copre i danni da alluvione.
Inizia a valutare il tuo rischio indagando sulla probabilità di un'inondazione nella tua casa. Non fare affidamento su vecchie mappe. Le zone alluvionali vengono ridisegnate regolarmente dall'Agenzia federale per la gestione delle emergenze (FEMA). Le ultime zone alluvionali sono su FloodSmart, un portale del governo federale.
Anche se non ti trovi in una zona soggetta a inondazioni, considera il rapporto rischio-beneficio di avere comunque una copertura. Le persone nelle valli montane del Vermont presumevano di essere situate al di sopra del livello dell'acqua alta, solo per vedere intere città spazzate via dalle inondazioni improvvise di Irene. L'Insurance Information Institute stima che le aree a più alto rischio hanno una probabilità del 26% di inondazioni nell'arco di un mutuo di 30 anni.
• Aspettatevi di pagare circa $ 600 per l'assicurazione contro le inondazioni in un'area a basso rischio.
• C'è un periodo di attesa di 30 giorni prima che una nuova polizza entri in vigore, il che significa che non puoi letteralmente ottenere un'assicurazione contro le inondazioni mentre le acque stanno salendo.
• Esamina la tua polizza per capire quali termini tecnici meteorologici possono influenzare l'ambito della tua copertura. Diverse formule assicurative coprono diversi eventi meteorologici, anche se il danno è lo stesso. Quindi, quando l'uragano Sandy è stato ribattezzato "ciclone post-tropicale" dal National Weather Service, i proprietari di case assicurati sono stati coperti da una diversa formula di franchigia.
• Assicurati di acquistare una copertura sufficiente. L'Insurance Information Institute riporta che, sulla base dei costi effettivi, la polizza standard contro le inondazioni copre case fino a $ 250.000 per il valore di sostituzione (e contenuti fino a $ 100.000). Se la tua casa e i tuoi contenuti valgono di più, valuta la possibilità di stipulare una polizza privata supplementare.
Per ulteriori informazioni, visitare FloodSmart.