La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case vengono risolte nelle prime fasi dell'acquisto della casa e non vengono più esaminate fino al momento in cui sono necessarie, ad esempio, dopo un furto con scasso o un grave danno da tempesta. Ma non aspettare il giorno in cui dovrai invocarlo per sapere qual è la tua politica non lo fa copertina. Un certo numero di responsabilità, che vanno dai trampolini a determinati parassiti e dalle attività fuori casa a determinate razze di cani, potrebbero non essere incluse. Quindi, prima di essere colto alla sprovvista in uno scenario peggiore, ricontrolla la tua politica per assicurarti di essere protetto per i seguenti scenari.
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1. Gestisci la tua attività fuori casa.
In genere, l'assicurazione sulla casa copre solo danni minori sulle attrezzature di lavoro a casa, fino a un limite di perdita di $ 2.500 per proprietà aziendali, come i computer. Tuttavia, per coloro che mantengono grandi quantità di inventario nei loro locali, un pagamento così piccolo con ogni probabilità non coprirebbe il costo della sostituzione. Quindi, per gli affari condotti a casa tua, per non parlare della responsabilità per potenziali azioni legali, è saggio acquistare una polizza assicurativa aziendale separata.
2. La casa ha subito danni da inondazione.
Se tu, come molti proprietari di case, credi erroneamente che la tua polizza assicurativa copra la tua proprietà per i danni causati dalle inondazioni, non sei solo. La maggior parte delle persone è sorpresa di apprendere che le inondazioni sono escluse dalla copertura su quasi tutte le polizze standard per i proprietari di case. Coloro che desiderano protezione devono presentare domanda tramite il National Flood Insurance Program del governo federale, gestito dalla FEMA.
3. Il backup della tua fogna.
Gli acquazzoni torrenziali potrebbero causare backup di fognature negli scarichi e negli scantinati, causando danni per migliaia di dollari. La maggior parte dei backup delle fognature, tuttavia, non sono coperti da una polizza standard, né sono coperti da un'assicurazione contro le inondazioni. La buona notizia: potresti essere in grado di acquistare un pilota separato per la protezione.
Se il tuo attuale assicuratore non fornisce tale pilota, considera di cercare altrove la copertura. Gli esperti in genere consigliano ai proprietari di abitazione di rivalutare le proprie esigenze assicurative e la copertura ogni due o tre anni. Raccogli e confronta i preventivi di più società e assicurati di prendere in considerazione i fornitori solo online e gli assicuratori tradizionali. Ricorda anche che i costi premium non sono tutto. Anche le recensioni dei consumatori sono preziose. Clearsurance può essere una risorsa in questo senso, in quanto offre classifiche di compagnie assicurative stato per stato basate sul feedback dei clienti.
4. Possiedi una certa razza di cane.
Secondo l'Insurance Information Institute, i morsi di cane e altre lesioni legate ai cani hanno rappresentato oltre 500 milioni di dollari in richieste di risarcimento per responsabilità assicurativa dei proprietari di case pagate nel 2014, costituendo più di un terzo di tutte le richieste di risarcimento assicurativo dei proprietari di case. Mentre la maggior parte degli infortuni causati dagli animali domestici sono coperti dall'assicurazione sulla casa, alcune polizze escludono quelli causati da alcune razze "ad alto rischio", come i pastori tedeschi o i pitbull. Verifica con il tuo agente per assicurarti che la razza del tuo cane non comprometta la tua copertura.
5. Hai rilevato le termiti.
Secondo la National Pest Management Association, negli Stati Uniti le termiti causano circa 5 miliardi di dollari di danni ogni anno, nessuno dei quali è coperto dall'assicurazione dei proprietari di case. Mentre a volte puoi ottenere qualcosa come la copertura delle termiti attraverso un servizio di rimozione dei parassiti, è molto meglio prendere misure per prevenire il problema. Taglia gli alberi, mantieni il tetto in buone condizioni ed evita le dighe di ghiaccio causate dall'accumulo di neve per impedire a questi parassiti di penetrare nella tua proprietà. Se la tua casa è soggetta a termiti, pianifica un'ispezione regolare con un professionista dei parassiti.
6. Tutto è in costruzione.
Considerando una ristrutturazione quest'anno? È quasi impossibile riscuotere un reclamo dalla polizza dei proprietari di abitazione per lavorazione, materiali o manutenzione difettosi, inadeguati o difettosi. Ciò significa che, se prevedi di assumere un appaltatore, è importante confermare che sia autorizzato per le responsabilità. Richiedi una copia fisica o digitale del certificato di assicurazione di qualsiasi contraente dalla sua compagnia assicurativa. Nel caso in cui un appaltatore faccia qualcosa che ferisce qualcuno o danneggi la tua casa, sarà tenuto a pagare per questo-non voi. Potresti anche voler investire in una copertura aggiuntiva, come una "polizza contro il rischio del costruttore" (chiamata anche "polizza del corso di costruzione"), per proteggere i locali durante il processo di costruzione da danni tra cui vento, pioggia e persino furto.
7. I ladri hanno trovato il denaro.
Lascia che questa sia una lezione: non mettere da parte contanti significativi sotto il materasso o tra i cuscini del divano. Offre una polizza assicurativa standard per i proprietari di abitazione molto copertura limitata sulla cartamoneta smarrita, in genere limitata a $ 200 (sebbene l'importo della copertura dipenda dalla singola compagnia assicurativa e dalla polizza specifica). I contanti vengono spesso raggruppati nella stessa categoria di oggetti da collezione, monete, medaglie e banconote, come "proprietà personale", con un limite aggregato in una politica standard dei proprietari di case. A meno che la politica non specifichi diversamente, non aspettarti di essere rimborsato per le bollette perse durante un furto con scasso.
8. La tua piscina rivaleggia con un parco acquatico.
Mentre potevi saltare da un trampolino in nove piscine interrate su 10 circa 15 anni fa, oggi quelle tavole sono un'aggiunta molto meno popolare, con buone ragioni. A seconda della polizza, i premi possono aumentare in modo significativo o le richieste di risarcimento possono essere negate a causa di queste caratteristiche del pool "ad alto rischio". Tali apparecchiature possono persino escludere del tutto una casa dalla copertura. Pesa i rischi contro i benefici prima di camminare sull'asse.
9. Installi un trampolino.
Allo stesso modo, mentre i bambini considerano i trampolini un'esplosione per il cortile, la maggior parte delle compagnie assicurative li chiamano una responsabilità. La Commissione per la sicurezza dei prodotti di consumo degli Stati Uniti cita che gli incidenti legati al trampolino rappresentano quasi 92.000 visite al pronto soccorso ogni anno. Alcune polizze assicurative per i proprietari di case non coprono affatto i trampolini, il che significa che se tu, i tuoi figli o qualsiasi bambino del vicinato vi fate male sul trampolino, la vostra compagnia assicurativa non è responsabile per il reclamo. L'aggiunta di un trampolino potrebbe persino comportare il mancato rinnovo della tua attuale polizza. Prima di acquistare o installare un trampolino o qualsiasi altra attrezzatura da gioco "ad alto rischio", ti consigliamo di leggere la stampa fine sulla tua polizza.
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