Possedere una casa è il modo migliore per costruire ricchezza familiare, questa è stata la saggezza prevalente, almeno, negli ultimi decenni. E nonostante il calo del 30% del patrimonio immobiliare che ha colpito milioni di famiglie durante la recente recessione, gli americani continuano a credere nel potere di costruzione di ricchezza della proprietà della casa.
Una nuova ricerca della Washington University di St. Louis suggerisce che possedere una casa non porta direttamente a un miglioramento della situazione finanziaria. Piuttosto, i dettagli del tuo mutuo influenzano fortemente se il tuo immobile si rivela un investimento redditizio a lungo termine.
Gli autori dello studio hanno esaminato la differenza di ricchezza familiare tra proprietari di case a reddito moderato e basso e quella tra affittuari a reddito moderato e basso. I ricercatori hanno analizzato anche i fattori sottostanti, determinando infine che i mutui hanno contribuito al patrimonio netto solo se:
• L'acquirente ha pagato commissioni basse nel processo di richiesta e approvazione.
• Il tasso di interesse era basso.
L'applicazione di queste lezioni apprese può aiutare i mutuatari a reddito medio a mettersi sulla strada giusta:
• Guardarsi intorno per un tasso di interesse basso che sia sostenibile e accompagnato da commissioni basse.
• Comprendere tutte le tariffe (commissioni di trasferimento di proprietà, costi accessori per le ispezioni e così via). Caricarne alcuni o tutti ti metterà dietro la curva.
• Calcolare l'impatto del pagamento anticipato del capitale del prestito. Nei primi cinque anni del prestito, effettuare un paio di rate del mutuo in più può tagliare diversi anni dal tuo piano di rimborso, perché sei lasciato a pagare meno interessi sul saldo.
• Non dimenticare di considerare i costi di trasporto dell'assicurazione sulla proprietà, tasse e altre spese che possono negare l'apprezzamento della tua proprietà.
• Valutare le decisioni in base al presupposto che si manterrà la proprietà per il prossimo futuro. Mentre i costi di vendita ammontano ad almeno il 6% del prezzo richiesto, tale percentuale rappresenta una proporzione molto più elevata del tuo capitale effettivo.