Nella maggior parte delle aree degli Stati Uniti, i costi delle abitazioni stanno aumentando più rapidamente dei salari. Per soddisfare la definizione del governo federale di accessibilità abitativa, i costi non devono superare il 30 percento del reddito familiare o il 60 percento del reddito mediano dell'area. Visto in questo modo, la questione dell'accessibilità diventa molto personale. Ciò che può essere alla portata di alcuni non sarà necessariamente alla portata di tutti.
Finanziare una casa
Praticamente tutte le persone che acquistano case lo fanno con denaro preso in prestito da una banca o da una società di mutui. Un mutuo è un accordo legale tra l'acquirente e il creditore che utilizza la casa acquistata come garanzia o garanzia per il prestito. Prima di prestare denaro per una casa, i prestatori si assicurano che l'acquirente abbia un reddito mensile sufficiente per coprire i costi del capitale, degli interessi, delle tasse di proprietà e dell'assicurazione (PITI). La maggior parte dei programmi di mutuo richiede che tali pagamenti non superino il 30 percento del reddito mensile del mutuatario. Per mantenere il pagamento mensile accessibile, un acquirente potrebbe dover raccogliere $ 25.000 o $ 30.000 per un acconto. Per molti acquirenti per la prima volta, questo tipo di denaro è fuori portata.
L'aiuto è disponibile
Se non riesci a trovare una casa nella tua comunità che puoi permetterti utilizzando le formule di mutuo tradizionali, cerca programmi speciali per aiutare chi compra casa per la prima volta. Sono stati creati diversi programmi per aiutare le persone a diventare proprietari di case. Alcuni dei programmi sono sponsorizzati dal governo federale, altri sono sponsorizzati dallo stato e la maggior parte si basa su un mix di sussidi di finanziamento federali, statali e privati per farli funzionare.
Gran parte di questa assistenza è adattata a persone con reddito pari o inferiore al reddito mediano (AMI) dell'area. Alcuni dei programmi offrono finanziamenti a basso interesse, assistenza per l'acconto o entrambi. Ci sono anche programmi progettati per mantenere gli alloggi a prezzi accessibili offrendo clausole di equità limitata o condivisa che limitano il futuro prezzo di rivendita della casa. In generale, più assistenza si accetta, maggiori saranno le restrizioni sui termini di proprietà o rivendita.
Prepararsi
L'acquisto della prima casa richiede molto lavoro. Inizia ottenendo la disposizione del terreno, la tua e quella della comunità in cui desideri vivere. Avvia un file di prima casa per le informazioni di base, i tuoi record finanziari e le informazioni sull'occupazione. Impara il più possibile sul mercato immobiliare nella tua zona: leggi gli annunci immobiliari, parla con gli agenti immobiliari e studia la sezione sulle transazioni immobiliari del tuo giornale locale. Impara i termini e i numeri. Scopri quanto costano le case nella tua zona di destinazione, qual è il tuo reddito mensile, quali sono i tuoi obblighi finanziari mensili e quanto pensi di poterti permettere. Inizia a ridurre il tuo debito mensile e apri un conto di risparmio dedicato alla tua prima casa. Anche se risparmi solo pochi dollari al mese, ti muoverai nella giusta direzione.
Trova le tue risorse
Non tutti possono acquistare una casa, ma ci sono programmi e servizi come il programma federale di sussidio per l'alloggio della Sezione 8 che assiste le persone a basso e molto basso reddito con i costi dell'alloggio. I voucher della sezione 8 sono stati tradizionalmente utilizzati per l'affitto di alloggi, ma ora possono essere utilizzati per l'acquisto di una casa. Questo programma della Sezione 8 è di solito gestito dalle autorità locali o statali per gli alloggi. Ogni regione del paese e la maggior parte degli stati hanno programmi per aiutare gli acquirenti di case per la prima volta. Agenzie statali per il finanziamento degli alloggi o un ufficio NeighborWorks ( vedi sotto ) sono buone risorse. Se sei un veterano dell'esercito, contatta l'Amministrazione dei veterani per le ultime informazioni sull'assistenza alla proprietà della casa.
I fondi comunitari fondiari (CLT) hanno messo insieme pacchetti di finanziamenti per aiutare a compensare il costo degli alloggi per famiglie e individui a reddito basso e moderato. Queste organizzazioni sviluppano alloggi perennemente accessibili limitando il prezzo di rivendita della casa se e quando i proprietari decidono di vendere. Queste clausole di equità limitata o condivisa mantengono la casa alla portata del prossimo acquirente idoneo e preservano il sussidio di proprietà della casa originale per tutta la vita della casa.
Conosci i limiti
La maggior parte dei programmi di assistenza all'acquisto della casa ha limiti di reddito e sono spesso riservati a persone che guadagnano l'80% o meno del reddito medio dell'area. La maggior parte dei programmi richiede anche un reddito sufficiente per effettuare le rate mensili del mutuo. Il personale del programma può aiutarti a verificare e mantenere la tua idoneità ai sussidi per la proprietà della casa fino a quando non sarà possibile stabilire una corrispondenza.
È importante capire in quali circostanze potrebbe esserti richiesto di rimborsare il sussidio. I programmi di edilizia abitativa assistita dal datore di lavoro, ad esempio, possono richiedere la residenza o l'occupazione: per ottenere un aiuto abitativo potrebbe essere necessario rimanere a casa e lavorare per l'azienda. Con i CLT, il prezzo di vendita della casa sarà limitato se decidi di trasferirti. La limitazione del prezzo può essere un prezzo fisso predeterminato, ma di solito è determinato da una formula. Fatti spiegare eventuali restrizioni e formule e ottienile per iscritto prima di impegnarti.
Risorse: NeighborWorks
È probabile che NeighborWorks supporti un'agenzia immobiliare o un programma di quartiere nella tua comunità. Questa agenzia senza scopo di lucro è stata istituita dal Congresso nel 1978 per creare partnership che si traducano in alloggi a prezzi accessibili e proprietà di case per i membri della comunità a basso reddito.
L'obiettivo di NeighborWorks è rivitalizzare le comunità attraverso la proprietà della casa, la riabilitazione abitativa, i buoni abitativi, la protezione dell'equità, la proprietà della casa di minoranza, l'educazione continua sulla proprietà e la cura della casa, lo sviluppo economico della comunità e soluzioni per l'invecchiamento sul posto. La rete NeighborWorks ha più di 240 programmi basati sulla comunità e opera in tutti i 50 stati degli Stati Uniti per creare comunità stabili e sostenibili.