Il prestito di denaro è al centro dell'attività di una banca. Ma per rimanere in attività, la banca deve farlo con attenzione, prestandolo a persone di cui ci si può fidare.
Una banca stabilirà la tua "affidabilità" su numerosi motivi, la maggior parte ovviamente sulla base delle tue finanze. I tre fattori determinanti chiave sono il tuo reddito, il tuo record di credito e le tue attività e passività.
Reddito
La regola empirica utilizzata attualmente per prendere in prestito denaro è che le rate mensili del mutuo non devono superare il 28% del reddito mensile lordo. Se hai altri debiti (pagamenti dell'auto, saldi di carte di credito, prestiti studenteschi o altro), il totale di quei debiti rateali più il pagamento del mutuo non deve superare il 36 percento del tuo reddito lordo. Nel calcolo del reddito, la banca si occuperà non solo del tuo stipendio o della busta paga settimanale media, ma di tutte le fonti di reddito, comprese azioni, obbligazioni, trust, reddito da lavoro part-time, mantenimento dei figli e proprietà immobiliari.
Se sei sicuro di un aumento sostanziale del tuo reddito nel prossimo futuro (ad esempio, se la tua attività è cresciuta a un tasso costante per ciascuno degli ultimi cinque anni), anche il reddito futuro previsto è un argomento che può essere utilizzato per convincere una banca che sei un buon rischio.
Record di credito
Se in precedenza hai richiesto e ti è stato concesso un mutuo e successivamente lo hai pagato in tutto o in parte, sei un rischio migliore di qualcuno che non ha mai preso in prestito denaro in vita sua. Altre prove che sei un buon rischio di credito sono una cronologia di pagamento tempestiva su precedenti prestiti personali, carte di credito e fatture dei grandi magazzini e la tempestiva liquidazione di altri debiti.
Risorse
Il creditore calcolerà non solo ciò che devi, ma anche ciò che possiedi. Possiedi la tua auto? Un'altra casa? Che ne dici di altri oggetti di valore? Azioni e obbligazioni o altre disponibilità liquide? Hai un piano pensionistico?
Altre considerazioni
Se possiedi o controlli un'attività o disponi di ingenti risorse finanziarie, potresti già avere una relazione con una determinata banca. Cerca di usarlo a tuo vantaggio. Se hai la sensazione di non ricevere quanto dovuto, vai in un'altra banca e chiarisci che sei interessato non solo a un prestito, ma che potresti anche essere interessato a spostare altri affari a modo loro. Potrebbe essere d'aiuto.